若い頃、何回かカードローンの延滞をしてしまいました。全て返済して今は地道に働いていますが、ブラックリストに載っていると思います。こんな状態で銀行のカードローンを借りることはできるでしょうか?何か方法があれば教えて下さい。

知っておきたいブラックリストの実態と対応策

ブラックリストに載っていると思うのですが・・・という相談を受けることが多いのですが、「ブラックリスト」という名前のリストは存在しません。信用情報機関のリストに金融事故の情報が載っている事を、俗に「ブラックリストに載った」と表現します。では、信用情報機関や金融事故とはどういうものでしょうか。
(⇒ブラックに関するおすすめカードローンを教えて!

信用情報機関とは、銀行や貸金業者が集まって組織している機関です。ローン利用者の住所や氏名などの基本情報の他に、カードローンの申し込み、借り入れ、返済状況等をすべて記録、共有しています。貸金業法には総量規制という貸付額の制限があり、その額を超えていないか等を確認できるようになっています。3つの機関があり、相互に情報交換して運営されています。

金融事故とは、長期の延滞や債務整理、自己破産等の記録です。債務整理や自己破産は当然記録に残りますし、本人も自覚があると思いますが、延滞はどれくらいの期間が問題になるのでしょうか?クレジットカードやカードローンの返済日を忘れていたら、すぐ載ってしまうのでしょうか?実は、通知が来て慌てて払ったのが1~2回なら問題ないようです。ただ、これを繰り返したり、支払いを数ヶ月引き延ばしたりすると金融事故という扱いになり、記録が残ります。

この記録は、完済後5年程度は残るので(内容によって差があります)、その間に新たなローンの申し込みをしても審査に通るのは難しいです。相談者さんが完済した時期はわかりませんが、5年以上経っているのであれば、審査に通る可能性はあります。信用情報機関の記録は、情報開示を申請することが出来ます。心配であれば各信用情報機関に問い合わせをしてみて下さい。今は記録があっても月日が経てば消える時が来ます。それまで待ちましょう。

稀に、信用情報機関に金融事故の記録がないのにカードローンが出来なかったという話を聞きます。勤続年数や年収に問題がないのに借りられない場合、2つの原因が考えられます。1つは、社内独自のリストに記録がある場合です。この場合、新しいカードローンは難しくなるようです。別の系列の会社を検討した方がいいです。

もう1つの原因は全く記録が無いことです。カードローンを使った事がない人はいても、クレジットカードを使ったことがない人は少数派です。社会人歴が長いのに、クレジットカードを一度も使った事がないのは、使えない理由があったのでは?という解釈をされることがあります。ショッピング機能のみのクレジットカードは作りやすいので、まずはそれを作り、少額ずつでも使って返した記録を作っていくのも1つの方法です。

最後に気をつけて欲しいのが、「ブラックリストからあなたの名前を消します」といった話です。そのような誘いで金銭を要求するのは詐欺なので、耳を貸さないでください。ブラックリストは一度載ってしまうと、5(~10)年程度は記録が残ります。何か手を尽くして消せるものではありません。カードローンは計画的に利用しましょう。

【参考ページはこちら】
ブラックでカードローンを借りられない人はどこで借りてる?

ブラックは基本的にダメです。銀行カードローン

ある程度の年齢になれば、人それぞれいろいろな事情を抱えて生きているものです。同僚や奥様には話せないこともあるでしょう。そのうちの一つに、自分が金融ブラックだということもあるでしょう。

金融ブラックは、相当大きな金融事故を起こした人のことを指します。たとえば、自己破産です。あるいは、債務整理です。どちらの場合でも、少額の借金で陥る状況ではありません。何をどうやっても返済が不可能な状況であり、金額であるからこそ、人は債務整理や自己破産をするのです。

そうした人たちは、銀行のカードローンを契約することはできないのでしょうか。結論から言うと、契約することはできません。ブラックでも借りられる、といった金融機関は数多くありますが、そのほとんどは悪徳な業者によるものです。法外な金利を請求されて、なかなか完済をすることができません。そして、またかつてのような借金地獄へと入りこむのです。いわゆる闇金ですね。こうした業者には手を出さないほうがよいでしょう。

ブラックの人がカードローンを組むためには、まず、その情報が信用調査機関から消滅するまで、借金をせずにおとなしく働いているしかありません。5年以上は必要です。情報が消滅した時点で、きちんと安定収入があれば、通常ならば借り入れが可能となります。同時にクレジットカードや住宅ローンなどといった、ほかの信用関連も急に緩くなるでしょう。

ブラック情報がまだ消滅していないときに、どうしても借り入れをしたいという場合には、方法があるのでしょうか。もちろん、闇金以外で。

あるには、あります。しかし、そうした業者を探すのが大変です。中小の消費者金融で、健全経営をしているところを探すのです。健全経営というのは、法定金利内で融資をしている業者です。たとえ過去に重大な金融事故を起こした人でも、現在では安定した収入が確保されている人は大勢います。こうした状況を客観的に証明できれば、貸付をしてくれる健全な業者もないわけではありません。必要な人は探してみましょう。