複数のカードローンがあります。最近、ローンをまとめて一本化できるというCMを見かけます。月々の返済が大変なので検討したいと思っていますが、ローンをまとめるとはどういうことですか？一本化した方が得なのでしょうか？費用はかからないのでしょうか？あと、気をつけることがあれば教えて下さい。

カードローンの一本化、メリットとデメリットをみてみましょう

「ローンの一本化」「おまとめローン」とは、新しい借り入れをして、今までのローンを一括返済してしまい、新しい借り入れの分を返していくという方法です。金利が下がる場合が多く、月々の返済額が少なくできることが魅力です。また、月に何回もあった返済が1回になる点も好評です。

いい事ばかりのようですが、一本化に関して気をつけたいことをあげていきます。新しい借り入れをするには審査に通ることが必要です。ローンの数があまりに多いと審査に通らない危険があります。その場合、まずは完済できるものを返してしまって、数をしぼってから申し込むといいでしょう。

また、先ほど「金利が下がる場合が多い」と書きましたが、下がらない場合もあります。今までのローンが比較的低金利だった場合、かえって高くなってしまうケースがあります。新規の申し込みには高めの金利を設定する場合が多いので、今まで借りていたローンの金利と大差ない場合もあります。

「自分は今まですごく高い金利を払ってきたから、きっと下がるはず・・」という人も要注意です。古い借り入れでグレーゾーンの金利を払っていた場合、その分を取り戻せる可能性があります。一本化してしまうとその分を取り戻すのが複雑になるので、先に返還請求をしましょう。

もう1つ、「月々の返済額が少なくできる」と書きました。これも注意が必要です。月々の返済額を抑えると返済期間が長くなります。長い期間借りるとその分金利がかかり、返済総額が多くなってしまう場合があります。月々の返済を減らしたいのか、返済の総額を減らしたいのか優先順位をつけましょう。

その他の注意点もあげておきます。ローンの一本化をすると、追加で借り入れができない場合が多いです。また、一本化した会社以外で追加借り入れをすると、一本化した分の一括返済を求められる場合があります。気をつけて下さい。

また、一本化にあたり公正証書を求められることがあります。これは何か問題があった時（この場合は返済が滞った時）裁判を通さないで強制執行ができるものです。公正証書は契約書よりずっと重い意味があるものだと覚えておいてください。

また、おまとめローンや一本化に関する詐欺事件もあります。うまい話をしておいて高金利の貸付をする、一旦必要だからと現金を要求される等の被害があります。十分気をつけて下さい。

では、実際に一本化をするにはどうしたらいいのでしょうか。1つ目は、今借りている所で付き合いの長いローン会社に相談する方法です。きちんと返済してきた信用を評価してもらえる場合があります。2つ目に市町村の無料相談を利用する方法があります。

3つ目として本格的に取り組む時は、法律事務所、弁護士、行政書士等の専門家に相談する方法があります。この場合、相談は無料で、解決後に報酬を支払うケースが多いです。また、そんなに本格的でなくても、概算を知りたいという場合、銀行などのホームページでローン一本化のシミュレーションが出来る所があります。

ローンの一本化は便利な物ですが、借り入れの状態はそれぞれ違うので、一概に「これだけお得です」とは言えません。個々の事情に合わせて使っていってください。