開業時の資金繰りについて相談させてください。現在、都内で整体の仕事をしています。専門学校を出た後、正社員として10年ほど経験を積んできました。実家は都心から2時間程の所にあり、あと1～2年の内に地元に戻って独立開業したいと思っています。その際の開業資金として200万円ほど必要と考えています。

なるべく自己資金を増やそうと日々努力していますが、不足の時にはカードローンもありかな・・・と考えています。今まで、クレジットカードは持っていましたが、カードローンは未経験です。個人用と兼用するのではなく、事業専用のものを持つべきですよね？あと、開業の時にカードローンを使うと何かデメリットがありますか？教えて下さい。

開業時のカードローンは審査通過と経費がポイント

開業を目指して努力されているとのこと、立派な心がけですね。どの分野であっても、事業をスタートする時には何かと出費が増えるものです。今から資金の借り入れ先を検討しておくと安心です。

カードローンは個人用と事業用を分けるべきか？というご質問ですが、分けることをおすすめします。個人向けのフリーローンで、事業用への使用が大丈夫な所もありますが、認めていない所もあります。兼用できるカードは選択肢が少なくなります。また、個人用と事業用を兼用して1つのカードを使うと、お金の管理や台帳の記入が複雑になります。

さらに、個人のカードローンは総量規制にかかり年収の3分の1までしか借りられないので、必要額の借り入れが出来ない可能性があります。カードローンを用意するなら、事業専用の物にしましょう。

事業用のカードローンは、事業ローンやビジネスローン等の名前が付いています。開業時に借りられるものと、1～2年以上の経営実績が必要な場合があります。貸付限度額は個人向けのカードローンより大きくなっています。無担保の場合、貸付限度額は300～500万円、実質年率は4～15％程度の所が多いです。

原則として保証人は不要です。申し込みの際は、本人確認書類（運転免許証や健康保険証）の他に、決算書や確定申告書が必要になります。また、これから開業する場合は、事業計画書の提出を求められる事が多いです。申し込みから借り入れまでの期間は、銀行や公的な融資よりも素早い対応が期待できます。

次に開業時にカードローンを使うデメリットがあるか？というご質問にお答えします。まず、事業用ローンは個人向けのフリーローンより審査が厳しいです。貸付限度額が大きいので厳しくなるのは当然です。これから開業ということは全く経営実績がないわけですから、更に厳しく見られる覚悟が必要です。資金計画が説明できるように、しっかりした事業計画をたてておきましょう。

また、事業用ローンは年会費や事務手数料がかかることがあります。ローンですから金利もかかってきます。この金利は、銀行や公的な資金より高めです。この経費の出費を大きいと感じるかもしれません。

特に、長期に渡って借り入れをしてしまうと、金利の負担が大きくなってしまいます。必要な時に必要なだけ借りるようにしましょう。経営実績が開業時はその時点でも借りられる金利が高めのもの、2年程度の実績が出来たら金利が低めのものに変えるのも1つの方法です。

質問者さんは今までカードローンのご経験は無いそうなので大丈夫かと思いますが、事業用ローンを借りる時に、個人ローンの返済を求められたケースがあります。開業を考えている方は、計画的に返済をしておきましょう。

順調な開業と整体院の繁盛をお祈りしています。

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職業別おすすめカードローン情報