独身時代、カードローンで延滞をしてしまった過去があります。もう完済はしたのですが、ブラックリストに載っているのでは?と気になっています。ブラックリストに載っているかどうかを自分で確認する方法があると聞いたのですが、その方法を教えて下さい。今は家庭を持ち、いつかはマイホームと思っていますが、住宅ローンを組む時にどんな影響があるかも気になります。それも教えて下さい。

ブラックリストの疑問解決!何がいつまで載っているもの?

よく「ブラックリスト」という名前を耳にしますが、そのような名前の名簿はありません。一般的に「ブラックリスト」といわれているのは、信用情報機関の情報に金融事故の記録があることをいいます。信用情報機関には、所属する金融機関を利用した人の住所や名前、申し込み、借り入れ、返済などの記録がされています。延滞があれば、それも記録されます。その情報を他の金融機関と共有しています。

「個人情報の保護が叫ばれている時代に、情報を共有するなんて」と思う方もいるかもしれません。情報の共有は、あちこちから借り入れを重ねて返済不能になることを避けるための対策です。しかも、この情報は金融会社が無断で登録しているわけではありません。カードローンの契約の際、書類の中に「ここにあなたの情報を登録するけどいいですね?」というのがあって、承認をしているはずです。

先ほど延滞の記録も残ると書きましたが、「延滞をして慌てて支払った」位では金融事故(=ブラック)とはいいません。延滞を繰り返したり、延滞をして、返さないまま3ヶ月程度が経過すると、「異動」という表記になり、俗に言う「ブラックリストに載った」状態になります。延滞以外に債務整理・自己破産も明らかなブラックリスト入りです。

では、この記録はどれくらい保管されるのでしょうか?実は信用情報機関は3つあり、お互いに情報交換をしています。そして、それぞれの機関で少しずつ保管期間が違っています。(金融事故の種類によっても違ってきます)延滞の場合、完済日から5年程度です。質問者さんが延滞をしたのがどれくらい前か分かりませんが、完済から5年以上経過していれば、記録は残っていない可能性があります。

自分の目で確認したい場合、「個人信用情報機関」で検索をすると3つの機関が見つかります。3つの機関は銀行系、消費者金融系、クレジット系に分かれています。それぞれの機関のホームページに情報開示・本人開示の手続方法が書かれています。郵送の他、インターネットが使える機関があります。料金は千円程度です。

ただ、気をつけたいことがあります。信用情報機関の情報は5年程度で消えますが、金融会社の記録は残っています。(これを社内ブラックと呼ぶことがあります)社内の記録が残っていると、その系列の会社での借り入れは難しいと思われます。

また、ブラックリストに載っていないことを確認しても、短期間で複数の申し込みをしないでください。慌てて借りなければならない状態と判断され、マイナス要因になってしまいます。(これを申し込みブラックと呼ぶことがあります)

更に、ある程度の年齢で、クレジットの使用が全くないと「借りられない理由があったのでは?」と受け取られる場合があります。作れるようになったら1枚だけクレジットカードを作り、使ってください。大きな買い物ではなくて、日常の買い物で十分です。そしてきちんと返済をして地道に信用を育てていってください。そうすると数年後にはマイホーム購入も視野に入れられると思います。

【参考ページはこちら】
ブラックOKのカードローンを見つけたけど?

カードローンブラック時効が過ぎれば融資してもらえる?

急な入用でお金が必要になったり、給料日前に予期せぬ出費が重なったりした場合、お金の工面が必要になります。頼れる人がいればいいですが、お金の貸し借りは面倒な事態になることがあるので、知人に借りるよりも金融商品を利用するのがいいかもしれません。そんな時に便利なのがカードローンです。

この方法なら最短30分で融資が受けられるのです。審査に通れば簡単にお金を借りられるので、無計画に借りていると返済が遅れたり、滞ったりすることがあります。1、2回ならいいのですが、数回続くと信頼を失いブラックリストに載せられてしまうことになります。そうなるとどこの業者からもお金を借りられなくなってしまいます。

そうならないように、カードローンは計画的に利用するべきなのです。それでも意図せずしてブラックになってしまったらどうしたらいいのでしょうか。カードローンブラック時効を待てば、その後はお金を借りられるようになるのでしょうか。

ブラックになったけれどどうにか10年逃げ延びたからもうカードローンブラック時効だろうという方がおられますが、それは間違いです。

10年で大丈夫というのはおそらく賃金業者から借りた借金の消滅時効は5年、期限の利益損失の日から5年以上経過すると時効成立の可能性があること、そして債務名義が作成されると時効は10年となるということから来ているのでしょう。10年間逃げたとしても様々な理由で時効が止まっていることがあります。

また、10年逃げ回ったとして時効の援助をしたとしても、個人信用情報の異動情報が消えるのは時効の援助からさらに10年かかるのです。つまり、逃げ回ってどうにかしようとした場合20年はかかるわけです。

20年もの間金融商品を利用できないのはすこぶる不便です。債務整理をすれば早ければ5年でカードローンなどを利用できることもあります。逃げ回らずに、債務整理をすることで、社会復帰が格段に早まるのです。