一人暮らしを始めてから、家電やインテリア等のような、現金を一度に払って購入するのが難しい高額なものを購入する機会が増えました。そのため、りそな銀行のプレミアムカードローンを、支払いに利用しています。りそな銀行のカードローンには、「普段からりそな銀行を利用しているから」という理由で、申し込みました。ですから、他のカードローンの内容と比較する、というような事はしていませんでした。

現在の私の借入残高は30万円位なので、毎月５日の返済日に返済する金額は１万円です。少ない金額なので、家計にもあまり負担がなくて助かっていますし、口座引き落としなので、特に返済が遅れたりするような事もなく安心していました。

ところが、たまたまキャッシングについて調べた時に、「りそな銀行のカードローンは元本がなかなか減らない！」という記事を見かけ、「もしかして、りそな銀行のカードローンってカードローンの中ではあまり良くない内容だったの…！？」と、カードローンの仕組みがよく分からないばっかりに、ただただ焦っています。実際のところ、本当なのか分かりやすく教えて頂きたいです。

どんなカードローンも、繰り上げ返済をしなければ元本は減らない

まず、大きな誤解が１つあります。「元本がなかなか減らない＝りそな銀行のカードローンは良くない」…という考えの事です。簡単に解説しますので、その誤解を解いていきましょう。
（⇒りそな銀行カードローンを使いたい方はこちらへ）

りそな銀行をはじめ、カードローンを扱っている銀行や消費者金融では、返済方法に「残高スライド方式」というリボルビング払いの一種である返済方式を使っている事が殆どです。主にこの方式は「残高スライド元利定額リボルビング方式」と「残高スライド元利定率リボルビング方式」の２種類のどちらかの場合が多いです。

「定額」の方式の場合は、借入残高が50万円までなら毎月１万円、借入残高が50万円～100万円なら２万円…というようにはっきりと支払う金額が決まっているタイプで、「定率」の方式の場合は借入残高が50万円までなら１万円にプラス利息分、借入残高が50万円～100万円なら２万円にプラス利息分…というように支払う金額の目安は大体分かるものの、多少利息分で支払い金額が変化するタイプです。りそな銀行のプレミアムカードローンの場合は前者です。

「定額」の方式では、支払う金額内に利息が含まれるようになっています。普通、借入残高が多い方が、利息は高くなりますよね。つまり、毎月支払う金額が同じ１万円でも、30万円の残高の時の方が、10万円の残高の時より、１万円の内「利息」を払っている割合が大きくなり、その分「元本」返済の割合が小さくなります。

すなわち、借入残高が高ければ高い程、最初の返済のうちは「利息を払っていて元本返済に充てている金額が少ない」状態になるので、元本がなかなか減らない、という話になる訳です。

しかし、この方式は、りそな銀行だけが使っている訳ではなく、多くの銀行や消費者金融でも同様の方式を使っています。ですから、同様の方式であるなら、どこの銀行や消費者金融でも、毎月決められている金額を払うだけでは「元本が減りにくい」のは当たり前で、りそな銀行だけに限った事ではないのです。

カードローンは、毎月必ず契約で決められた金額を返済するのはあくまで最低条件であって、元本を積極的に減らしたいと考えているのであれば、自分からＡＴＭ等から随時、「繰り上げ返済」をする事が基本です。

【参考ページはこちら】
りそなプレミアムカードローンは高給な人だけ使える？